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Questões Hipotecárias Assumables

Você pode obter muitos benefícios se assumir a hipoteca de um vendedor, incluindo menos custos de fechamento e requisitos mínimos de qualificação. Dependendo do tipo de empréstimo que você assume e restrições de credor em suposições, você pode encontrar vários problemas de hipoteca assumable. Identifique cláusulas no empréstimo do vendedor que possam…

Questões Hipotecárias Assumables


Neste Artigo:

Você pode obter muitos benefícios se assumir a hipoteca de um vendedor, incluindo menos custos de fechamento e requisitos mínimos de qualificação. Dependendo do tipo de empréstimo que você assume e restrições de credor em suposições, você pode encontrar vários problemas de hipoteca assumable. Identifique cláusulas no empréstimo do vendedor que possam proibir a assunção do empréstimo ou manter o vendedor no gancho para o empréstimo antes de assumir um empréstimo para comprar uma casa.

O que qualifica para a suposição

Os empréstimos da Federal Housing Administration, assim como os empréstimos do Department of Veterans Affairs, podem se qualificar para a assunção de empréstimos. A FHA e a VA garantem empréstimos, permitindo que os credores privados financiem os mutuários da FHA com baixos pagamentos iniciais e devedores do VA sem pagamento, assim como os mutuários com problemas de crédito. O VA restringe a assunção de empréstimos a membros militares com benefícios de concessão de empréstimos do VA. A suposição de empréstimo da FHA está disponível para o público em geral, desde que os mutuários cumpram as diretrizes mínimas da FHA.

Responsável restante

O vendedor pode permanecer no gancho para o empréstimo depois que o comprador assumir a responsabilidade do empréstimo. Se o vendedor não obtiver uma liberação por escrito de responsabilidade de seu credor no processo de assunção, o vendedor mantém a responsabilidade secundária pelo empréstimo se o comprador entrar em default. Deixar de obter uma liberação de responsabilidade também pode afetar a capacidade de um vendedor de VA obter financiamento VA subsequente para sua próxima residência. O VA aloca certa quantia de "direito", um valor máximo que o VA garante para cada tomador com base em seu serviço militar. Uma suposição VA com uma liberação de responsabilidade restaura o direito integral do vendedor.

Datas de FHA a considerar

A idade do empréstimo do vendedor FHA afeta o processo de assunção. O empréstimo deve ter pelo menos alguns anos antes da assunção e o mutuário deve passar por revisão financeira para empréstimos novos feitos em ou após 1 de dezembro de 1986. O comprador deve atender aos requisitos de renda e crédito mínimos do prestador de FHA, assegurando que ele possa lidar com os pagamentos do vendedor por conta própria. No entanto, o comprador não precisa passar por uma análise de qualidade de crédito se assumir um empréstimo anterior à data limite de 1986. Esse processo de "suposição simples" não exige aprovação da FHA.

VA Datas a considerar

É mais fácil assumir um empréstimo do VA feito antes de 1 de março de 1988, porque o processo não requer aprovação do VA ou do credor. Para empréstimos feitos após essa data limite, o comprador deve obter a aprovação do VA e provar que tem os meios para efetuar pagamentos. No entanto, o vendedor se beneficia da aprovação do VA em novos empréstimos porque libera o vendedor da responsabilidade pelo pagamento futuro da dívida.


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