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Posso Obter Aprovação Para Uma Hipoteca De Fha Com Uma Pontuação De 577 Créditos?

Qualificação para uma hipoteca com uma pontuação de 577 créditos é possível, mas não com os melhores termos e taxas de juros.

Posso Obter Aprovação Para Uma Hipoteca De Fha Com Uma Pontuação De 577 Créditos?


Neste Artigo: Escrito por KC Hernandez; Atualizado em 28 de junho de 2017

Mutuários com crédito ruim podem se qualificar para financiamento da FHA.

Os mutuários com crédito ruim podem se qualificar para o financiamento da FHA.

Os credores examinam o crédito do tomador de empréstimo para determinar se apresentam um nível aceitável de risco. A Federal Housing Administration (Administração Federal de Habitação) garante os credores hipotecários contra inadimplência, permitindo que eles financiem os mutuários com desafios de crédito. Embora os credores possam diferir no que consideram crédito ruim; Em geral, as pontuações nos anos 500 colocam os mutuários na categoria de alto risco. Um mutuário com uma pontuação de 577 pode se qualificar para um empréstimo da FHA, mas enfrenta menos opções e condições de empréstimo menos favoráveis.

Requisitos FHA

A FHA estabelece padrões mínimos para o crédito de mutuário, que os credores devem seguir. Os mutuários com uma pontuação mínima de 580 se qualificam para o financiamento máximo da FHA, o que requer um pré-pagamento de 3,5%. No caso de um refinanciamento, o mutuário deve ter pelo menos 3,5% de participação em sua casa para se qualificar. Os mutuários com pontuações entre 500 e 578 podem se qualificar para um empréstimo segurado pela FHA com pelo menos 10% de participação ou 10% de participação.

Requisitos do credor

A maioria dos credores da FHA impõe padrões de crédito mais rigorosos, exigindo pelo menos uma pontuação de 640, independentemente do valor do pagamento inicial. A FHA criticou os credores por adotarem normas que impedem que muitos tomadores-alvo acessem seus programas. Sob tais padrões, um mutuário com um 577 é inelegível para um empréstimo da FHA. Os credores podem ajustar suas necessidades de crédito como entenderem. Por exemplo, em 2011, a Wells Fargo mudou seus padrões para os mutuários da FHA que se aplicam através de suas filiais, alinhando a maioria de suas regras de crédito com as da FHA.

Considerações

Os credores podem rejeitar um mutuário com uma pontuação de 577 créditos, mesmo se suas diretrizes de referência permitir pontuações tão baixas quanto 500. Os mutuários com crédito depreciativo anterior, como falência, encerramento, venda a descoberto ou ação em vez de encerramento precisam de crédito bom após sérios erros de crédito. Vendas a descoberto, em que uma casa é vendida por menos do que a quantia devida, e escrituras no lugar, em que a propriedade é voluntariamente entregue ao credor, prejudicam o crédito tanto quanto a execução hipotecária. Nesses casos, a FHA exige que o mutuário espere de um a três anos, dependendo do evento de crédito, e que o mutuário tenha restabelecido um bom crédito aos olhos do credor.

Fatores Compensadores

Muitos credores usam sistemas automatizados de subscrição para determinar a elegibilidade do empréstimo da FHA. Pagamentos atrasados, altos montantes de dívida em comparação com a renda e baixo crédito, como uma pontuação de 577, podem fazer com que o sistema encaminhe um mutuário para subscrição manual. Os subscritores manuais examinam mais detalhadamente um ficheiro para discernir os seus méritos e desvantagens antes de tomar uma decisão final. Para obter aprovação, o mutuário deve ter fatores compensatórios que ajudem a mitigar os riscos, como um histórico consistente de economia, ganhos maiores e gastos responsáveis.


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