Menu

Casa

Você Pode Obter Um Empréstimo De Equidade Home Mesmo Se Sua Casa É Paga Na Íntegra?

Uma casa com pagamento integral tem 100% de participação acionária, tornando-se um cenário de empréstimo melhor para um emprestador dar um empréstimo de capital imobiliário.

Você Pode Obter Um Empréstimo De Equidade Home Mesmo Se Sua Casa É Paga Na Íntegra?


Neste Artigo: Escrito por Kimberlee Leonard; Atualizado em 27 de junho de 2017

Você pode obter um empréstimo de equidade home mesmo se sua casa é paga na íntegra?

Você pode obter um empréstimo de equidade home mesmo se sua casa é paga na íntegra?

Aplicando e sendo aprovado para um empréstimo de equidade home sem uma hipoteca existente é uma situação ideal. Contanto que você atenda às qualificações de reembolso com base em renda adequada e credibilidade, você obterá o empréstimo de capital. Estes empréstimos são frequentemente utilizados para consolidar outras dívidas, fazer reparos domésticos, pagar pela escola ou até tirar férias.

Empréstimos de capital próprio versus empréstimos hipotecários

Uma hipoteca e um empréstimo de equidade home são diferentes tipos de dívidas usando sua casa como garantia. Se você não fizer pagamentos, o banco tem o direito de encerrar sua casa para receber seu dinheiro.

Hipotecas são normalmente tomadas quando você compra a casa, permitindo que você compre a casa durante um período prolongado de tempo. Durações de hipoteca são geralmente prazos de 15 ou 30 anos com taxas fixas ou ajustáveis. Possuir a casa imediatamente significa que você fez pagamentos programados e tem um saldo de empréstimo zero.

Um empréstimo de equidade home é um empréstimo contra o patrimônio em casa. Patrimônio é o valor da sua casa menos outros empréstimos hipotecários. Por exemplo, se o valor de mercado justo de sua casa for $ 500.000 e você tiver $ 300.000 restantes em sua hipoteca, seu patrimônio é $ 200.000. Com base no patrimônio da casa, um banco lhe emprestará uma quantia como uma quantia fixa ou uma linha de crédito rotativa para que você tenha acesso sob demanda.

Você precisa de equidade para um empréstimo de patrimônio

Foi mais fácil obter aprovação para um empréstimo de ações antes das mudanças no setor de hipotecas em 2014. Os requisitos do credor tornaram-se mais rigorosos desde então.

Você deve ter muita equidade em sua casa. Empréstimos de ações são segundas posições, o que significa que eles são segundos para a hipoteca primária. Os credores não querem ser pegos com empréstimos de segunda posição se os valores de mercado caírem drasticamente. Se o preço cair demais, o empréstimo não recuperará os fundos em uma execução hipotecária.

Minimamente, os credores querem ver uma relação de empréstimo para valor (LTV) de pelo menos 75% ou menos. O rácio LTV define quanto é o capital próprio em casa depois de qualquer empréstimo de primeira posição ser liquidado. É calculado tomando o valor da hipoteca e dividindo pelo valor atual avaliado da casa.

Assim, essa hipoteca de US $ 300.000 dividida pelo lar de US $ 500.000 equivale a 60% do LTV. Isso é bom; está abaixo do limite máximo de LTV.

Se sua casa é paga, seu LTV é zero. É por isso que uma hipoteca totalmente paga lhe dá uma vantagem distinta sobre os proprietários que ainda têm dívidas de primeira posição. Neste caso, o empréstimo é a primeira posição e melhor protegida.

Relação dívida-renda

O credor quer mais do que apenas patrimônio. Você deve demonstrar uma capacidade de pagar todas as dívidas, bem como o pagamento máximo que o empréstimo de capital gera. Como alguns empréstimos de capital estão girando, nem sempre você tem um saldo alto, portanto, os pagamentos exigidos variam.

Calcule a sua relação dívida-renda, adicionando todos os seus débitos e obrigações juntos e, em seguida, dividindo-o pelo seu rendimento. As obrigações incluem pagamentos com cartão de crédito, empréstimos estudantis, pagamentos de carros e pensão alimentícia. Essa taxa de segmentação é de 45% ou menos com base nos padrões Freddie Mac. Quanto menor esse índice, melhores serão suas chances de obter um empréstimo.

Os credores consideram a consolidação da dívida na equação do empréstimo. Os credores preferem a consolidação de dívidas porque você está eliminando uma dívida para reduzir os pagamentos. Se você pretende consolidar a dívida de cartão de crédito ou o pagamento de seu carro, informe o credor para que ele possa ajustar os números dos pagamentos mensais revisados ​​com base na transferência da dívida de um depósito de juros mais alto para o depósito de empréstimo.

Bom crédito é necessário

Os credores querem ver boas pontuações de crédito para qualquer tipo de empréstimo. Quanto melhor seu crédito, mais favorável será sua taxa de juros. Além disso, quanto melhor o seu crédito, maior é a sua relação dívida / renda permitida. Os mutuários com pontuação de crédito entre 660 e 680 têm mais dificuldade em se qualificar do que os tomadores de empréstimo com pontuações mais altas. Pontuações abaixo de 660 podem exigir emprestadores especializados ou co-mutuários.

Ter uma hipoteca totalmente liquidada, mais uma vez, lhe dá uma vantagem; você demonstrou a responsabilidade de uma obrigação de dívida de alto valor.

O Processo e a Papelada Requerida

Pergunte ao seu credor para obter uma lista de documentação necessária para o seu pedido de empréstimo de equidade home. Reúna sua escritura existente mostrando um título "livre e claro" sem ônus. Os credores precisam de suas declarações fiscais, bem como a verificação de renda recente do seu trabalho, negócios ou benefícios de aposentadoria.

Juntamente com a verificação de renda, o credor realiza uma consulta de crédito e quer provas de quaisquer dívidas, incluindo empréstimos estudantis e pagamentos de carro. Os credores devem solicitar uma avaliação profissional para determinar o valor atual de mercado justo de sua casa.

Uma vez concluída toda a documentação, os subscritores revisarão os documentos e solicitarão informações adicionais ou tomarão a decisão sobre a aprovação do empréstimo.

Guia De Vídeo: CUSTOS DE CASA EM CALIFÓRNIA, CONTAS DE LUZ, AGUA, GAS, IPTU.

O Artigo Foi Útil? Diga A Seus Amigos!

Leia Mais:

Adicionar Um Comentário