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Contras De Hipotecas Reversas

Uma hipoteca reversa √© uma op√ß√£o para os propriet√°rios de casas com 62 anos ou mais que desejam aproveitar o patrim√īnio constru√≠do de sua casa. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo a renda de aposentadoria, o pagamento da d√≠vida ou reparos dom√©sticos. O mutu√°rio de hipoteca reversa tem tr√™s op√ß√Ķes ao adquirir o empr√©stimo: selecione um pagamento fixo,‚Ķ

Contras De Hipotecas Reversas


Neste Artigo:

Uma hipoteca reversa é um tipo de produto de empréstimo hipotecário.

Uma hipoteca reversa é um tipo de produto de empréstimo hipotecário.

Uma hipoteca reversa √© uma op√ß√£o para os propriet√°rios de casas com 62 anos ou mais que desejam aproveitar o patrim√īnio constru√≠do de sua casa. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo a renda de aposentadoria, o pagamento da d√≠vida ou reparos dom√©sticos. O mutu√°rio de hipoteca reversa tem tr√™s op√ß√Ķes ao adquirir o empr√©stimo: selecione um pagamento √ļnico, uma linha de cr√©dito ou pagamentos mensais regulares. Neste tipo de hipoteca, o banco paga o propriet√°rio, ao contr√°rio da hipoteca tradicional, onde o propriet√°rio paga ao banco. Se a casa for vendida, o banco recupera o saldo principal restante, acrescido dos juros acumulados. Se o dono da casa morre antes de a casa ser vendida, a casa √© transferida para a propriedade e a propriedade recebe os proventos, se houver, da venda depois que o credor √© pago integralmente. As hipotecas reversas t√™m aspectos positivos e negativos, como qualquer outra d√≠vida hipotec√°ria.

Imposição de grandes taxas

Na t√≠pica transa√ß√£o hipotec√°ria, os custos de fechamento associados ao empr√©stimo s√£o de 3% a 6% do total do empr√©stimo, de acordo com o Federal Reserve. No entanto, com uma hipoteca reversa, essas taxas s√£o consideravelmente maiores. Em 2010, a taxa de origina√ß√£o de uma hipoteca reversa √© de 2% dos primeiros US $ 200.000, e um total de 1% dos US $ 200.000, com um limite de US $ 6.000, de acordo com o Departamento de Habita√ß√£o dos EUA. Diretrizes de Desenvolvimento Urbano. As taxas adicionais variam de acordo com situa√ß√Ķes e estados individuais.

Os mutuários devem ser cobrados um prêmio de seguro de hipoteca de 2 por cento do menor valor da sua casa ou o limite de hipoteca reversa FHA para sua área, nos termos das diretrizes do HUD. Este prêmio de seguro é adicional à taxa de originação e a outras taxas de serviço que podem ser necessárias em sua área local.

Os custos de fechamento associados a uma transa√ß√£o de hipoteca reversa s√£o inclu√≠dos no pr√≥prio empr√©stimo, de modo que o mutu√°rio n√£o incorre em despesas reembols√°veis. Mas as taxas reduzem o valor l√≠quido do empr√©stimo, fazendo com que os tomadores de empr√©stimo percam patrim√īnio precioso em suas casas, o que poderia ser alocado a outras fontes. Essas taxas dissuadem muitos mutu√°rios potenciais de obter hipotecas reversas.

Quantidades de empréstimo limitadas

O montante do empr√©stimo permitido para uma hipoteca reversa varia com base em in√ļmeros fatores, incluindo a idade do mutu√°rio, o valor avaliado da casa, a localiza√ß√£o da casa ea taxa de juros atual no momento da transa√ß√£o de hipoteca reversa. Um mutu√°rio deve ter 62 anos ou mais para concluir a transa√ß√£o, no entanto, quanto mais pr√≥ximo um devedor estiver de 62 anos, menor ser√° a porcentagem do valor da casa que ele poder√° tomar emprestado. Por exemplo, um propriet√°rio que tenha 62 anos teria direito a emprestar apenas US $ 99.749 em uma casa de US $ 250.000, em compara√ß√£o a um propriet√°rio que tem 80 anos e poderia emprestar US $ 145.029 a uma casa de US $ 250.000. Al√©m disso, se a casa tiver uma hipoteca tradicional, essa hipoteca dever√° ser paga integralmente com os recursos do empr√©stimo, deixando o tomador de empr√©stimo com um patrim√īnio ainda menor a ser usado para outros fins.

Efeitos nos Programas de Benefícios

Muitos proprietários com 62 anos ou mais se beneficiam de programas financiados pelo governo, como o Medicaid, o programa de assistência médica baseado no governo para cidadãos de baixa renda. Se a renda mensal de um devedor for aumentada por uma hipoteca reversa, ou se ela depositar uma grande quantia em sua conta bancária com o produto do empréstimo, ela poderá ser desqualificada de receber benefícios do Medicaid. Um idoso que tenha mais do que os bens permissíveis, como resultado da obtenção de uma hipoteca reversa, pode perder a elegibilidade para o cuidado do lar de idosos. Deve-se notar, no entanto, que os benefícios do Seguro Social e do Medicare não são afetados por uma transação de hipoteca reversa.

Potenciais mutu√°rios devem pesar todas as op√ß√Ķes antes de contratar uma hipoteca reversa. Diretrizes federais exigem que todos os mutu√°rios que procuram hipotecas reversas passem por um curso b√°sico sobre este produto de empr√©stimo para aprender todos os pr√≥s e contras antes de finalizar um empr√©stimo.

Guia De Vídeo: Antes de Considerar una Hipoteca Revertida.

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