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Guia Do Consumidor Para Refinanciamento De Hipoteca

Um dos principais objetivos dos consumidores √© minimizar o custo do financiamento de suas resid√™ncias e maximizar o retorno de seus investimentos. As condi√ß√Ķes vari√°veis ‚Äč‚Äčno mercado de hipotecas permitem que os propriet√°rios refinanciem suas hipotecas para aproveitar as melhores condi√ß√Ķes de empr√©stimo, como prazos mais curtos e taxas de juros mais baixas que‚Ķ

Guia Do Consumidor Para Refinanciamento De Hipoteca


Neste Artigo:

Refinanciar sua hipoteca incorre em custos, mas pode gerar economias a longo prazo.

Refinanciar sua hipoteca incorre em custos, mas pode gerar economias a longo prazo.

Um dos principais objetivos dos consumidores √© minimizar o custo do financiamento de suas resid√™ncias e maximizar o retorno de seus investimentos. Mudan√ßas nas condi√ß√Ķes do mercado de hipotecas permitem que os propriet√°rios refinanciem suas hipotecas para tirar vantagem de melhores condi√ß√Ķes de empr√©stimos, como prazos mais curtos e taxas de juros mais baixas, que ajudam a minimizar os custos. Pagando menos por uma casa, os propriet√°rios geram mais valor financeiro de suas casas.

Propósito

O objetivo do refinanciamento hipotec√°rio √© alterar os termos de sua hipoteca. O refinanciamento compensa a hipoteca anterior e um credor cria um novo empr√©stimo com termos diferentes e presumivelmente melhores. O refinanciamento permite que os propriet√°rios de casas que possuem uma hipoteca de taxa ajust√°vel (ARM) refinanciem e garantam um ARM melhor ou mudem para uma hipoteca de taxa fixa para ter pagamentos de hipoteca previs√≠veis. Al√©m disso, o refinanciamento de hipotecas permite que os propriet√°rios de im√≥veis acessem seu patrim√īnio para financiar compras importantes, como educa√ß√£o ou melhorias na resid√™ncia.

Benefícios

Refinanciamento √© especialmente vantajoso se seu objetivo √© mudar o prazo atual ou taxa de juros de sua hipoteca. Dependendo de suas circunst√Ęncias e prefer√™ncias, refinanciamento para aumentar o prazo em sua hipoteca reduz pagamentos mensais, mas aumenta o custo a longo prazo da hipoteca. Por outro lado, diminuindo o prazo aumenta os pagamentos mensais, mas diminui o custo total da sua hipoteca.

Refinanciamento também é uma maneira comum de reduzir a taxa de juros atual da sua hipoteca. De acordo com a orientação do Federal Reserve, uma diminuição nas taxas de hipoteca ou uma pontuação de crédito melhorada pode resultar em uma menor taxa de hipoteca, o que ajuda a reduzir o custo da casa própria durante a vida do empréstimo.

Custos

Os custos de refinanciamento s√£o semelhantes aos associados ao estabelecimento de uma nova hipoteca. De acordo com o Federal Reserve, as taxas de refinanciamento variam entre 3 e 6 por cento do saldo devedor da hipoteca a ser refinanciada. Por exemplo, o refinanciamento geralmente inclui taxas de inscri√ß√£o, que variam entre US $ 75 e US $ 300, taxas de origina√ß√£o de at√© 1,5% do saldo pendente e pontos negoci√°veis ‚Äč‚Äčde at√© 3% para garantir uma taxa de juros baixa. Para ilustrar o impacto dos custos de refinanciamento, considere que o refinanciamento de uma hipoteca com um saldo pendente de US $ 90.000 custaria entre US $ 2.700 e US $ 5.400.

Considera√ß√Ķes

Enquanto o refinanciamento apresenta oportunidades ben√©ficas para reduzir o custo da propriedade da casa, considere os casos em que o refinanciamento pode n√£o funcionar a seu favor. A principal considera√ß√£o no refinanciamento √© o custo. O custo para refinanciar √© convencionalmente pago antecipadamente no momento do fechamento. Para que o refinanciamento valha a pena, os custos devem ser compensados ‚Äč‚Äčpelas economias geradas pelos termos do empr√©stimo refinanciado. Como as economias se acumulam com o tempo, voc√™ deve possuir sua casa por tempo suficiente para recuperar os custos de refinanciamento.

Break Even Analysis

Uma an√°lise do ponto de equil√≠brio ajuda a determinar quando voc√™ recuperar√° os custos de refinanciamento. Subtraia o novo pagamento mensal do seu pagamento de hipoteca atual para encontrar sua economia mensal. Subtraia sua taxa de imposto de renda de 1. Multiplique esse valor pela sua economia mensal. Isso representa quanto de sua economia mensal voc√™ mant√©m ap√≥s os impostos. Por √ļltimo, divida o custo total do refinanciamento pela sua economia depois dos impostos. O resultado √© o n√ļmero de meses em que voc√™ far√° os custos de refinanciamento e o tempo m√≠nimo que voc√™ precisa para permanecer em sua casa antes de vender ou refinanciar novamente.


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