Um empréstimo convencional exige um pagamento inicial de 3% a 20% do preço de compra da casa, dependendo das condições de crédito e empréstimo.
Neste Artigo:
- Noções básicas de empréstimo convencional
- Empréstimo Convencional 97
- Poupança Com Mais Down
- Pontuação de crédito e taxas
- Assistência para adiantamento
Os requisitos convencionais de pagamento de hipoteca variam de 3 a 20%.
As hipotecas residenciais convencionais exigem adiantamentos de 3% a 20% do preço de compra. O requisito mínimo de adiantamento depende do montante do empréstimo à habitação e da pontuação e rendimento de crédito do homebuente. Embora um pagamento baixo facilite a entrada em uma casa, talvez seja necessário pagar um seguro de hipoteca premium caro se você não tiver pelo menos 20% de participação acionária em casa. Tenha isso em mente enquanto revisa as opções de empréstimo.
Noções básicas de empréstimo convencional
Um empréstimo convencional é um empréstimo imobiliário não segurado por nenhum dos programas federais de hipoteca patrocinados pela Administração Federal de Habitação, pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA e pelo Departamento de Agricultura dos EUA. Os empréstimos convencionais atendem aos padrões estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac, ambas entidades patrocinadas pelo governo que compram hipotecas residenciais no mercado secundário. Isso libera capital para os credores continuarem emprestando a mais compradores de casas.
Normalmente, os empréstimos convencionais exigem uma pontuação FICO de 680 ou superior, com um mínimo de 5% do preço de compra como adiantamento. Para os mutuários qualificados, um empréstimo convencional que requer apenas 3 por cento de desconto está disponível, tornando a casa própria mais acessível a tomadores de crédito dignos de crédito que não possuem ativos de capital enormes para pagamentos iniciais.
Empréstimo Convencional 97
O programa de empréstimo-valor convencional de 97% permite um empréstimo à habitação com apenas 3% de entrada. Os mutuários devem ser compradores de ocupantes proprietários de uma habitação unifamiliar. Este empréstimo é destinado a compradores de casas pela primeira vez; A definição de compradores de casas pela primeira vez aqui é, pelo menos, um comprador não deve ter possuído uma casa nos últimos três anos. Os empréstimos são limitados a US $ 424.100 para este programa, o que significa que os empréstimos imobiliários não estão qualificados para o pagamento de 3%.
Poupança Com Mais Down
Os mutuários que reduzirem de 5% a 10% economizam em seus empréstimos por meio de taxas de juros mais baixas. A diferença é de um decréscimo de oito a um quarto para o pagamento mais alto. Por exemplo, um mutuário que compra um condomínio de US $ 400.000 com um adiantamento de 5% abaterá US $ 20.000 no fechamento do pagamento. Se a taxa de juros para esse empréstimo for de 4%, um mutuário que comprar a mesma propriedade com um empréstimo pré-pago de 3% precisa apenas de US $ 12.000, mas pode pagar 4,25%. Isso significa uma diferença de pagamento mensal de US $ 70. Analise os números para ver se isso faz sentido para você comprar mais cedo com um pagamento menor ou aguardar para aumentar o valor.
Pontuação de crédito e taxas
Empréstimos convencionais são ideais para os mutuários com pontuações FICO de 680 ou superior. Embora os mutuários com pontuações tão baixas quanto 620 ainda sejam elegíveis, eles pagam uma taxa de ajuste na taxa; o empréstimo é mais caro. É o mesmo se os mutuários pagam um adiantamento de 3 ou 20%.
Assistência para adiantamento
Você não tem permissão para fazer um empréstimo para o pagamento inicial com empréstimos convencionais. Existem alguns programas, como o National Homebuyers Fund, Inc., que oferece até 5% em subsídios para novos proprietários para adiantamentos e custos de fechamento. Um mutuário também pode acessar até US $ 10.000 de uma conta de aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA. As retiradas estão isentas da penalidade de retirada antecipada, mas sujeitas a imposto de renda. Um presente de um membro da família também é aceitável.
FAQ - 💬
👉 Los requisitos de hipoteca a tener en cuenta a nivel económico son los siguientes: El primero de los requisitos para solicitar un préstamo hipotecario y que te lo concedan es que tengas unos ingresos fijos. Cómo comentábamos antes lo que pretende el banco con los requisitos de hipoteca es comprobar tu solvencia económica.
👉 Para una hipoteca con tasa de interés ajustable, el requisito de down payment es del 5 %. Si quieres un préstamo jumbo, este requisito varía entre el 10 % y el 40 %. Si estás pensando en refinanciar, necesitarás más del 3 % del capital de tu vivienda para hacerlo. En todos los casos, el requisito mínimo de capital es del 5 %.
👉 Si tienes 40 años ahora mismo, el plazo de la hipoteca que pidas no podrá superar los 30 años. Pero si tienes 60, ese plazo no podrá ser de más de 15 años. Si tu edad es avanzada y necesitas un plazo largo para devolver el préstamo, lo ideal es que busques a bancos que te permitan liquidar la deuda hasta que cumplas los 80 años.
👉 Requisitos para pedir una hipoteca en 2021 1 Ahorros de al menos el 30% de la vivienda 2 Ingresos suficientes para pagar las cuotas 3 Trabajo estable 4 Historial crediticio excelente 5 Aportar avales o garantías extra: ¿es buena idea?