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Empréstimos Convencionais Vs. Fha

Empréstimos da federal housing administration (fha) são aqueles garantidos pelo governo federal e concedem crédito a proprietários de imóveis que, de outra forma, teriam uma hipoteca convencional negada. Empréstimos fha oferecem várias vantagens sobre hipotecas convencionais e são geralmente mais fáceis de se qualificar. Além disso, a fha garante que…

Empréstimos Convencionais Vs. Fha


Neste Artigo:

Empréstimos FHA fazem homeownership uma realidade para aqueles de outra forma negado um empréstimo convencional.

Empréstimos FHA fazem homeownership uma realidade para aqueles de outra forma negado um empréstimo convencional.

Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) são aqueles garantidos pelo governo federal e concedem crédito a proprietários de imóveis que, de outra forma, teriam uma hipoteca convencional negada. Empréstimos FHA oferecem várias vantagens sobre hipotecas convencionais e são geralmente mais fáceis de se qualificar. Além disso, a FHA garante que as taxas de juros das hipotecas seguradas com FHA sejam tão competitivas quanto as oferecidas pelos empréstimos convencionais, embora os tomadores em potencial ainda devam comprar as melhores tarifas.

Qual é a diferença?

Um empréstimo da FHA é apoiado pelo governo federal e emitido pelos credores participantes. Os empréstimos convencionais não têm essa garantia, portanto, o risco é assumido pelo banco mutuário ou por outras partes interessadas. Por causa disso, os credores de empréstimos convencionais seguem as diretrizes de subscrição Fannie Mae e Freddie Mac mais rígidas, que exigem um bom crédito, um status financeiro forte e taxas de empréstimo-valor mais baixas. No entanto, a falta de intervenção governamental também elimina os obstáculos burocráticos comuns aos pedidos de empréstimo da FHA, o que torna o processo de aprovação mais curto, se não menos complicado.

Prós e contras

Empr√©stimos convencionais e FHA t√™m seus pr√≥prios pontos fortes e fracos. Para se qualificar para um empr√©stimo convencional, o mutu√°rio deve ter uma pontua√ß√£o de cr√©dito de pelo menos 620. No entanto, de acordo com a Associa√ß√£o Nacional de Corretores Hipotec√°rios, qualquer coisa abaixo de 740 resultar√° em pagamentos de hipoteca mais altos devido √† adi√ß√£o de taxas de credor baseadas em risco.. Os empr√©stimos convencionais tamb√©m exigem um adiantamento de pelo menos 10%, enquanto os empr√©stimos da FHA geralmente exigem apenas cerca de 3,5%, que podem ser financiados com dinheiro emprestado ou presente recebido de parentes, institui√ß√Ķes de caridade ou organiza√ß√Ķes sem fins lucrativos. Mas, como um empr√©stimo convencional exige um pagamento maior, o mutu√°rio ser√° capaz de aumentar o capital mais rapidamente. Al√©m disso, como os empr√©stimos da FHA exigem um pagamento comparativamente menor, os mutu√°rios s√£o obrigados a pagar um pr√™mio de seguro de hipoteca (MIP).

Prêmio de Seguro Hipotecário da FHA

Os mutuários da FHA são obrigados a pagar uma taxa inicial de 1,5% e um prêmio mensal de 0,5% pelo seguro hipotecário da FHA, que é projetado para proteger os credores de perdas decorrentes de inadimplência de hipotecas. No entanto, o seguro de hipoteca pode ser removido se o mutuário atender a certos requisitos. Por exemplo, mutuários com prazo de hipoteca inferior a 15 anos e índice inicial de empréstimo de valor de pelo menos 90%, o prêmio do seguro de hipoteca pode ser cancelado quando o índice de empréstimo / valor do mutuário cair para 78%. Para empréstimos com prazo de 15 anos, o prêmio pode ser cancelado quando o índice de valor do empréstimo cair para 78% e o mutuário pagar essa taxa por pelo menos cinco anos. Os mutuários que possuem empréstimos com prazo máximo de 15 anos e índices de empréstimo sobre valor abaixo de 89,99% não serão obrigados a pagar um prêmio de seguro de hipoteca.

Seguro Privado de Hipoteca

Os mutuários de empréstimos convencionais que fizeram um adiantamento inferior a 20% serão geralmente obrigados a obter o seguro de hipoteca privada (PMI). Este seguro protege os credores no caso de inadimplência e permite que os compradores adquiram uma propriedade de 3 a 5% no pagamento. Os mutuários têm o direito de cancelar o PMI quando sua propriedade atingir um índice de empréstimo com valor (baseado no preço de compra original ou valor de propriedade avaliado) de pelo menos 80%. Além disso, o Ato de Proteção ao Proprietário de 1998 exige que os credores cancelem automaticamente o PMI quando o mutuário pagar o principal da hipoteca para pelo menos 78% e se mantiver atualizado sobre o empréstimo.

Empréstimos e devedores

Os empr√©stimos da FHA s√£o adequados para candidatos com cr√©dito ruim ou nenhum cr√©dito. Os candidatos devem apresentar comprovante de renda est√°vel e emprego nos √ļltimos dois anos e mostrar n√£o mais do que dois per√≠odos de 30 dias de pagamentos atrasados ‚Äč‚Äčem seu hist√≥rico de cr√©dito. Os candidatos com antecedentes de encerramento devem permitir um per√≠odo de pelo menos tr√™s anos (dois anos para fal√™ncias). Al√©m disso, os pagamentos da hipoteca devem equivaler a cerca de 30% da renda bruta do candidato. Empr√©stimos convencionais s√£o adequados para aqueles com dinheiro suficiente e condi√ß√Ķes financeiras saud√°veis. De acordo com Freddie Mac, os credores ir√£o avaliar a capacidade de pagamento, liquidez, hist√≥rico de cr√©dito do candidato e se h√° ativos que podem ser dados como garantia adicional.


Guia De Vídeo: Century of Enslavement: The History of The Federal Reserve.

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