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Diferenças Entre Va, Fha E Empréstimos Convencionais

Mutuários em vários níveis de renda podem comprar ou refinanciar uma casa por causa das muitas opções que os bancos e credores modernos oferecem. Alguns empréstimos podem ser usados ​​apenas por um grupo específico, como o programa de garantia de hipotecas do department of veterans affairs. Os programas de seguro da federal housing administration, por outro…

Diferenças Entre Va, Fha E Empréstimos Convencionais


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Várias iniciativas governamentais deram origem a vários tipos de empréstimos.

Várias iniciativas governamentais deram origem a vários tipos de empréstimos.

Mutuários em vários níveis de renda podem comprar ou refinanciar uma casa por causa das muitas opções que os bancos e credores modernos oferecem. Alguns empréstimos podem ser usados ​​apenas por um grupo específico, como o programa de garantia de hipotecas do Department of Veterans Affairs. Os programas de seguro da Federal Housing Administration, por outro lado, estão disponíveis para a maioria dos tomadores de empréstimos e atraem muitos tomadores novatos de meios modestos. Os empréstimos convencionais, não apoiados pelo governo, estão abertos a todos, mas mais difíceis de obter.

História

Antes da Grande Depressão, os possíveis compradores tinham poucas opções para financiar uma compra. O crédito imobiliário médio tinha um curto prazo de pagamento de três a cinco anos, exigia um grande pagamento e tinha uma alta taxa de juros, segundo o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Tempos econômicos difíceis levaram o governo a criar maneiras para os americanos de renda baixa e moderada se tornarem proprietários de imóveis. O financiamento convencional da FHA e da Fannie Mae e os empréstimos do VA ajudaram a reconstruir os mercados imobiliários devastados e a expandir as oportunidades de aquisição de imóveis.

Função

A FHA garante empréstimos imobiliários feitos por seus credores aprovados, prometendo pagar o empréstimo caso o tomador não pague. A VA garante empréstimos imobiliários para veteranos e certos membros da família, prometendo pagar ao credor uma parte do valor padrão. Empréstimos convencionais não têm garantia de seguro do governo. Em vez disso, as empresas Fannie Mae e Freddie Mac, patrocinadas pelo governo, compram a maioria desses empréstimos e os vendem para os investidores, liberando os fundos do credor para fazer novos empréstimos.

Requisitos de crédito

O credor que financia o empréstimo VA determina a pontuação mínima de crédito que um mutuário deve ter. FHA tem requisitos mínimos de pontuação que seus credores devem aderir. As pontuações afetam o tamanho do empréstimo ou o valor do empréstimo. Por exemplo, um mutuário pode financiar até 90% do valor da casa com uma pontuação de crédito de 500 a 579. Ele pode financiar até 96,5% com uma pontuação de crédito de 580 ou mais. Empréstimos convencionais têm requisitos de pontuação de crédito mais rigorosos. Por exemplo, os empréstimos sob as diretrizes da Fannie Mae exigem uma pontuação mínima de 620.

Adiantamentos

VA não exige pagamento mínimo. O empréstimo sem adiantamento permite que os tomadores, sem reservas em dinheiro, comprem uma casa. A FHA exige um pré-pagamento mínimo de 3,5%. A contribuição pode ser oferecida ao mutuário por um doador individual ou ele pode adquirir assistência pré-paga de uma fonte aceitável aprovada pelo HUD. Empréstimos convencionais exigem um pagamento maior, geralmente 20% ou mais. Alguns programas de empréstimos convencionais especializados, destinados a ajudar os tomadores de renda baixa e moderada, podem exigir uma redução de apenas 5%.


Guia De Vídeo: Century of Enslavement: The History of The Federal Reserve.

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