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Como Ruim É Um Encerramento Em Seu Relatório De Crédito?

A partir de agosto de 2010, a câmara de compensação de informações de encerramento realtytrac informa que quase 2 milhões de residências americanas estão em execução hipotecária. A mortgage bankers association coloca a taxa de inadimplência em 9,85% de todos os empréstimos em aberto, a partir de junho de 2010. Com um número crescente de proprietários caindo em dificuldades financeiras,…

Como Ruim É Um Encerramento Em Seu Relatório De Crédito?


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A partir de agosto de 2010, a câmara de compensação de informações de encerramento RealtyTrac informa que quase 2 milhões de residências americanas estão em execução hipotecária. A Mortgage Bankers Association coloca a taxa de inadimplência em 9,85% de todos os empréstimos em aberto, a partir de junho de 2010. Com um número crescente de proprietários caindo em dificuldades financeiras, é importante saber exatamente o que acontece com um relatório de crédito após o fato. Foreclosure detém ramificações de longa data para aqueles que são azarados o suficiente para passar pelo processo.

Perda de ponto

Andrew Housser, co-CEO da Bills.com, alerta os proprietários de imóveis a esperarem uma queda de 300 a 400 pontos em sua pontuação de crédito após a execução hipotecária. Em outras palavras, uma boa pontuação de 700 pode cair para 400 ou menos. No pior dos casos, uma pontuação pode atingir 340, que é a parte inferior da escala FICO. Para colocar a perda em perspectiva, uma pontuação abaixo de 600 é geralmente considerada fraca e pode produzir dificuldades na obtenção de novos créditos.

Efeitos

O hit em um relatório de crédito é ruim o suficiente. O que muitas pessoas não percebem é o custo do dia-a-dia. Os bancos podem cancelar cartões de crédito sem aviso, e a obtenção de novos créditos torna-se difícil. O emprego também pode estar em risco, uma vez que determinados campos e autorizações de segurança exigem um alto índice de crédito e um relatório limpo. Se o encerramento for um produto do desemprego, dificultará a procura de emprego, uma vez que muitas empresas eliminam candidatos com crédito ruim. Os produtos de empréstimo também aumentam em custo por causa do maior interesse, se você puder obtê-los. Em suma, os efeitos são vastos e duradouros.

Prazo

Um encerramento permanece em seu relatório de crédito por um período mínimo de sete anos. No entanto, à medida que o dano envelhece, os efeitos do encerramento diminuem. Dentro de dois anos, seu crédito começará a se recuperar. Não é tão ruim quanto uma falência, que permanece no relatório por 10 anos. Com uma gestão de crédito diligente e pagamentos pontuais para outras obrigações financeiras, um encerramento parecerá uma aberração única em vez de um problema recorrente, diz Housser. A FHA permite até mesmo uma nova hipoteca após um encerramento ter envelhecido por cinco anos, dando aos proprietários outra chance de reconstruir seu crédito.

Prevenção / Solução

A melhor maneira de evitar o trauma de crédito de encerramento é manter completamente longe de encerramento. Nina Silberstein, da Mint.com, sugere que os proprietários de imóveis busquem soluções com seus credores antes de abrir mão de suas casas. Tolerância, refinanciamento e venda a descoberto, tudo pode manter o encerramento na baía. A maioria dos programas exige que o proprietário retorne a um pagamento normal no futuro, portanto, é uma correção temporária. Silberstein diz: "Se você não puder retomar os pagamentos, pode não valer o esforço necessário para interromper ou reverter o processo de execução."

Percepção de especialista

De acordo com a Privacy Matters, "em geral, os bancos querem evitar execuções de hipotecas tanto quanto os proprietários de casas. A razão é simples: os bancos ganham mais dinheiro quando uma hipoteca é paga com sucesso". Desde que os bancos estão dispostos a trabalhar com os proprietários, pode haver uma solução que pode evitar o encerramento. Se não, o encerramento não é o fim do mundo. Alan M. White, da Valparaiso University, afirma: "O impacto do encerramento da sua conta diminui ao longo do tempo, dependendo se você tem outras contas ativas no prazo". Além disso, você sempre pode alugar e economizar por alguns anos para comprar outro. A execução hipotecária pode prejudicar o crédito durante sete anos, mas a poupança inteligente aumenta a eficácia da época.


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