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Como Co-Signing Afeta Você Se Você Quer Uma Casa?

Ser um co-signatário pode impedi-lo de obter seu próprio empréstimo para um carro ou casa, porque ele está listado como uma dívida em seu relatório de crédito.

Como Co-Signing Afeta Você Se Você Quer Uma Casa?


Neste Artigo: Escrito por Kimberlee Leonard; Atualizado dia 01 de agosto de 2017

Ajudar os outros com seus empréstimos pode afetar sua capacidade de obter financiamento.

Ajudar os outros com seus empréstimos pode afetar sua capacidade de obter financiamento.

Se você assina um empréstimo para outra pessoa, sua capacidade de obter um empréstimo pode ser bastante afetada. Entenda as ramificações de garantir a dívida de outra pessoa antes de se trancar, especialmente se você planeja financiar algo para si mesmo no futuro próximo.

Co-assinatura vs. Co-empréstimo

Quando você co-assina um empréstimo, você está garantindo o empréstimo para a entidade financeira. Por exemplo, se é uma hipoteca, você está garantindo para fazer pagamentos se o tomador de empréstimo atual entrar em default. O mesmo acontece se você assinar um carro ou outro empréstimo.

Em termos de empréstimos, há uma diferença entre co-assinatura e co-empréstimo. Quando você co-assinar um empréstimo, o credor executa o seu crédito e trabalha-se uma relação dívida-renda para se certificar de que você é capaz de pagar o empréstimo em seu próprio país, se necessário. Mesmo com toda essa subscrição, você não está no título do ativo e não tem benefícios. Essencialmente, ao assumir o risco de ter que pagar, você está fazendo um favor ao mutuário para ajudá-lo a obter um empréstimo.

Quando você é um co-mutuário, seu DTI e seu rating de crédito são adicionados ao pacote de empréstimo e considerados para elegibilidade. Você está no título e tem propriedade igual na propriedade. Apesar de ser um co-mutuário é melhor porque você tem propriedade, ele ainda afeta seu crédito e futuros pedidos de empréstimo.

Verificando seu crédito

Independentemente de saber se você é um co-signatário ou co-mutuário, o seu relatório de crédito irá refletir o empréstimo que você se comprometeu a defender. Qualquer financiamento que você pretenda obter pode ser negativamente afetado. A dívida co-assinada imediatamente aparece no seu relatório de crédito, independentemente de o devedor estar inadimplente ou não. Você é responsável pelo empréstimo.

Quando potenciais credores rever seu crédito, eles vão ver uma dívida em seu relatório de crédito e fator que em seu DTI para qualquer empréstimo que você quer por conta própria. Isso pode resultar em muita dívida por elegibilidade. Por exemplo, para um empréstimo da Federal Housing Administration, você não pode ter mais de 31% de DTI antes que um pagamento de hipoteca seja considerado.

Obtendo um empréstimo

Se você está procurando um empréstimo, é aconselhável que a outra parte refinancie o empréstimo que você co-assinou para remover sua obrigação de dívida. Se esse tomador tiver o empréstimo há algum tempo e estiver em situação regular, há uma boa chance de que seu crédito tenha melhorado a ponto de se qualificar por conta própria. Depois que ele refinanciar, o empréstimo original será exibido no seu relatório como uma dívida satisfeita e não será considerado no seu DTI.

Se você fosse um co-mutuário, isso poderia até aumentar sua pontuação de crédito porque o empréstimo ficaria satisfeito com você como proprietário. Empréstimos de carro e empréstimos para habitação concluídos sem atrasos nos pagamentos são notas positivas no seu perfil de crédito, mostrando que você é responsável com crédito. Mesmo que você não esteja oficialmente fazendo os pagamentos, o perfil de crédito não sabe disso.

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