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Como Uma Pessoa Autônoma Pode Pagar-Se Dividendos Para Se Qualificar Para Uma Hipoteca

Desde a crise imobiliária e financeira de 2007 e 2008, tornou-se muito mais difícil para os autônomos se qualificarem e obterem hipotecas residenciais. No entanto, não é impossível obter um empréstimo. As demonstrações financeiras e as declarações fiscais organizadas e semelhantes às empresas são críticas. Embora seja possível configurar sua empresa para…

Como Uma Pessoa Autônoma Pode Pagar-Se Dividendos Para Se Qualificar Para Uma Hipoteca


Neste Artigo:

Um credor hipotecário vai querer informações financeiras detalhadas de um candidato a empréstimo por conta própria.

Um credor hipotecário vai querer informações financeiras detalhadas de um candidato a empréstimo por conta própria.

Desde a crise imobiliária e financeira de 2007 e 2008, tornou-se muito mais difícil para os autônomos se qualificarem e obterem hipotecas residenciais. No entanto, não é impossível obter um empréstimo. As demonstrações financeiras e as declarações fiscais organizadas e semelhantes às empresas são críticas. Embora seja possível configurar sua empresa para pagar a si mesmo um salário, é provável que qualquer credor hipotecário enxergue a tática e baseie uma aprovação nos resultados da sua empresa.

O S-proprietário da empresa-empregado

Estabelecer o seu negócio como uma estrutura empresarial S permite-lhe converter verdadeiramente o rendimento do trabalho por conta própria em salários W-2. Os regulamentos tributários exigem que os proprietários de ações de uma corporação S que trabalhem como funcionários da empresa recebam um salário competitivo com a Previdência Social, Medicare e retenção de imposto de renda. A corporação S converteria uma parte de seus ganhos de trabalho autônomo em salário, enquanto o lucro líquido acima do valor do salário pode ser pago a você como dividendos. Para o profissional autônomo, organizar o negócio como uma corporação S pode ser uma maneira cara e complicada de provar uma renda regular.

Declarações de imposto de auto-emprego

A estrutura tributária e o relatório mais comuns para um trabalhador autônomo é apresentar como único proprietário. A receita de negócios é informada ao se completar um Anexo C, "Lucro ou Prejuízo de um Negócio", que é anexado à declaração de imposto de renda pessoal do proprietário. Um credor hipotecário pode usar o rendimento do trabalho por conta própria relatado no Anexo C como o rendimento necessário para se qualificar para uma hipoteca. Um credor normalmente pedirá pelo menos dois anos de informações de retorno de imposto de auto-emprego para verificar os níveis de renda.

Tratar as finanças do negócio como um negócio

Um credor hipotecário olhando para um aplicativo independente quer ver a prova de que a renda suficiente está sendo obtida com o trabalho autônomo para cumprir as diretrizes de qualificação de renda de hipoteca. Como um trabalhador independente, você pode melhorar suas chances com um credor hipotecário, fornecendo registros financeiros detalhados e precisos. Algumas etapas que mostram as finanças precisas do negócio seriam manter um relatório de lucros e perdas de negócios, ter uma conta bancária comercial separada e usar um serviço profissional de preparação de impostos.

Planeje um a dois anos à frente

Com um negócio autônomo, é uma prática comum tentar minimizar a renda tributável, tomando todas as deduções de negócios possíveis. Isso pode funcionar contra o autônomo tentando obter uma hipoteca. Se você pretende comprar uma casa em um futuro próximo, gerencie suas receitas e deduções de negócios para poder mostrar pelo menos dois anos de renda adequada e constante para o trabalho autônomo. Tomando grandes deduções para o ano pode reduzir sua renda e reduzir as chances de uma aprovação de hipoteca.

FAQ - 💬

❓ Quem paga a contribuição do autônomo?

👉 Na verdade, é a pessoa jurídica quem deve pagar as suas contribuições e descontá-la em seu pró-labore. Ou seja, a contribuição do autônomo que possui CNPJ incide sobre o seu pró-labore e é paga em conjunto com outros tributos devidos pela pessoa jurídica, a depender do seu regime tributário.

❓ Como garantir o pagamento de uma dívida?

👉 Como garantir o pagamento de uma dívida? Se está a ler este artigo, é porque tem dúvidas sobre a forma como pode garantir que uma dívida é paga, seja a título pessoal, seja no âmbito da sua atividade comercial. É por isso que se diz que, tão importante como vender, é saber cobrar; tão importante como mutuar, é garantir o pagamento.

❓ Por que os autônomos são obrigados a pagar o INSS?

👉 Na prática, como muitos autônomos trabalham na informalidade, acabam deixando a obrigação de pagar o INSS um pouco “de lado”. Assim, ficam desprotegidos pelo INSS e podem acabar perdendo direitos importantes como o auxílio-doença, a pensão por morte e até mesmo uma aposentadoria no futuro.

❓ Por que o autônomo tem direito a se aposentar?

👉 Então sim! O autônomo tem direito de se aposentar. Além disso, também pode receber benefícios por incapacidade, em caso de doença ou acidente, e até mesmo de deixar uma pensão por morte para os seus dependentes. Mas tudo isto depende de organização e planejamento por parte destes profissionais.


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