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Como Obter Um Empréstimo Da Equidade Home Após A Bancarrota

Pode levar de dois a quatro anos para temperar a falência para se qualificar para um empréstimo imobiliário. Trabalhar na reconstrução de crédito.

Como Obter Um Empréstimo Da Equidade Home Após A Bancarrota


Neste Artigo: Escrito por Kimberlee Leonard; Atualizado em 19 de julho de 2017

É difícil obter um empréstimo de home equity após a falência.

É difícil obter um empréstimo de home equity após a falência.

Obter aprovação para qualquer tipo de crédito após uma falência é um desafio. No entanto, com a combinação certa de tempero de falência e etapas para reconstruir seu crédito, você pode procurar um empréstimo de equidade home (HEL) em menos de dois anos.

Olhando para a falência

Enquanto um pedido de falência faz parecer que você está inapto para mais crédito, a realidade é que os credores entendem que você não pode arquivar para uma falência novamente por pelo menos oito anos. Ironicamente, isso ajuda. Os credores podem concluir que você tomou medidas proativas em vez de continuar com padrões negativos com baixas, pagamentos em atraso e julgamentos.

Arquivar uma falência do Capítulo 7 liquida todos os ativos e liquida todas as dívidas. A bancarrota do Capítulo 13 trabalha com os credores para desenvolver um plano de pagamento viável, talvez negociando algumas dívidas ou taxas para baixo para tornar o programa viável. Mesmo em uma bancarrota do capítulo 7, os proprietários podem apresentar uma "reafirmação da dívida" com a aprovação do credor, mantendo sua casa e re-prometendo manter os pagamentos mensais.

O benefício de manter sua casa

Enquanto a falência dinged seu crédito e afeta-lo por sete anos, a maioria dos problemas atingiu seu crédito no tempo que antecedeu o pedido de falência.

Se você reafirmou sua hipoteca e ainda tem sua casa, isso o coloca em uma boa posição para reconstruir seu crédito. Há poucas coisas melhores para a pontuação de crédito do que os pagamentos de hipoteca no prazo. Faça a sua prioridade de pagamento de hipoteca um para os anos após sua falência para reconstruir a pontuação, idealmente para mais de 620.

Compre um cartão de crédito com uma taxa de juros decente e compre suas necessidades domésticas como se estivesse comprando com dinheiro. Envie o pagamento literalmente assim que comprar o item, para que você não se esqueça dos encargos e do aumento da dívida de crédito.

Candidatar-se ao empréstimo da equidade Home

A maioria dos credores quer ver a falência temperada por pelo menos dois anos a partir da data de quitação ou quatro anos a partir da data de demissão. Bancarrota do Capítulo 13 pode não ter o mesmo impacto em seu crédito. Alguns credores vêem o pagamento como uma conclusão de termos, aumentando sua pontuação ou, pelo menos, não mais a acumulando.

Você precisa abordar mais do que questões de crédito ao se inscrever para o HEL. Lenders olhar para o valor avaliado da casa, sua renda e qualquer outra dívida que você tem. Como uma falência libera dívidas que se tornaram esmagadoras financeiramente, os credores relutam em dar um empréstimo para consolidar outras dívidas, como cartões de crédito. Isso sugere que você não aprendeu como gerenciar seu orçamento. Um home equity empréstimo para reparos domésticos é um cenário melhor.

No mínimo, os credores querem uma participação de 80% quando analisam um empréstimo com uma pontuação mínima de crédito de pelo menos 620. Por causa de seu histórico de crédito, os credores não podem emprestar nada maior que um empréstimo a valor (LTV) de 50 a 60%. relação. Isto significa que se a casa é avaliada em US $ 400.000, os credores podem apenas emprestar até um LTV cumulativo avaliado em US $ 240.000. Se o saldo da sua hipoteca for de US $ 200.000, isso significa que você só pode acessar até US $ 40.000.

A outra consideração é sua renda. Idealmente, sua renda se estabilizou e as circunstâncias externas por trás de sua falência - divórcio, doença ou morte da família - foram resolvidas. A capacidade de atingir, no mínimo, uma relação dívida / renda (DTI) de 41% é fundamental. Este DTI mostra os credores que você tem fundos suficientes para cobrir a hipoteca, o HEL e quaisquer outras obrigações mensais. Quanto menor essa proporção, melhores serão suas chances de aprovação.

Guia De Vídeo: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History.

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