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Perguntas Frequentes Sobre Pré-Pagamento De Hipoteca

Em um ambiente de investimento e crédito difícil, o pré-pagamento de hipotecas é uma opção que muitos residentes da califórnia podem considerar para se aproximar da meta de propriedade residencial livre e clara. O pagamento adiantado de hipotecas e o pagamento extra do principal podem ser encarados como um investimento de retorno fixo, com…

Perguntas Frequentes Sobre Pré-Pagamento De Hipoteca


Neste Artigo:

O pré-pagamento permite que os proprietários de imóveis ganhem rapidamente uma propriedade livre e clara.

O pré-pagamento permite que os proprietários de imóveis ganhem rapidamente uma propriedade livre e clara.

Em um ambiente de investimento e cr√©dito dif√≠cil, o pr√©-pagamento de hipotecas √© uma op√ß√£o que muitos residentes da Calif√≥rnia podem considerar para se aproximar da meta de propriedade residencial livre e clara. O pagamento adiantado de hipotecas e o pagamento extra do principal podem ser encarados como um investimento de retorno fixo, com o retorno ao propriet√°rio sendo semelhante √† taxa de juros hipotec√°rios. Embora a maioria das hipotecas permita o pr√©-pagamento, tamb√©m h√° considera√ß√Ķes sobre impostos e multas.

Existem penalidades para pagamento antecipado?

Em alguns casos sim. Hipotecas costumam acarretar penalidades de pagamento antecipado nos primeiros anos de seu mandato. Isso é mais comum com hipotecas de taxa ajustável (ARMs) do que com empréstimos de taxa fixa (o credor da ARM cobra a taxa pela perda de uma receita crescente de juros nos próximos anos). A penalidade de pré-pagamento geralmente será cobrada se uma determinada porcentagem do empréstimo for paga antecipadamente nos primeiros anos. Sempre verifique a penalidade com o credor antes de considerar o pré-pagamento.

O que sobre os impostos?

Quando você paga antecipadamente, você está efetivamente investindo na taxa de sua hipoteca. Não há risco de investimento; no entanto, à medida que o prazo da hipoteca for encurtado, você acabará perdendo a dedução de juros hipotecários que reduz seus impostos federais. A economia é a diferença entre a taxa de juros de sua hipoteca e a taxa de imposto sobre os juros que você não estará deduzindo. Se essa diferença resultar em menos do que o retorno de um investimento seguro, seria melhor investir o dinheiro.

Pagamento Anual ou Mensal?

Pode ser vantajoso pagar antecipadamente em uma base anual em vez de mensal. Voc√™ estaciona seu pagamento extra em um investimento seguro de f√°cil acesso, como um mercado monet√°rio isento de impostos ou uma conta de fundo m√ļtuo. No final do ano, voc√™ aplica o saldo a um pagamento √ļnico no principal. Desta forma, os fundos ainda ganham dinheiro, ganhos e rendimentos n√£o s√£o tributados, o dinheiro est√° dispon√≠vel para voc√™ em caso de emerg√™ncia, e voc√™ n√£o tem que escrever cheques extras a cada m√™s. O pagamento antecipado anual faz sentido, desde que a conta de dep√≥sito receba tanto ou perto de seu valor de juros de hipoteca.

Que sobre programas quinzenais?

Em programas de pagamento quinzenais, um terceiro lida com pr√©-pagamentos regulares (por uma taxa) duas vezes por m√™s. Esses programas prometem reduzir em at√© 10 anos a vida √ļtil de sua hipoteca, pagando o que equivale a um m√™s a mais a cada ano. No entanto, as taxas de instala√ß√£o e manuten√ß√£o diminuem qualquer vantagem que voc√™ possa ter pagando antecipadamente, o que pode ser feito facilmente por conta pr√≥pria.

Quanto devo pagar antecipadamente?

Tudo depende da taxa de juros da hipoteca e da sua situação financeira, incluindo seu fluxo de caixa e outras dívidas pendentes. Um método popular é fazer um pagamento extra no principal a cada mês. Este método é fácil no início do empréstimo, quando o valor do principal que sai do seu pagamento mensal é muito pequeno. Mas lembre-se de que quanto menor o valor da sua hipoteca, menor o seu retorno no pré-pagamento. Muitos especialistas recomendam não pré-pagar empréstimos a juros baixos e usar dinheiro extra em investimentos com um retorno melhor.


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