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Devo Obter Uma Linha De Crédito Ou Uma Segunda Hipoteca?

Se você escolher um empréstimo de home equity ou uma linha de crédito home equity depende de quanto dinheiro você precisa e como você pretende usá-lo.

Devo Obter Uma Linha De Crédito Ou Uma Segunda Hipoteca?


Neste Artigo: Escrito por Grace Keh; Atualizado em 28 de junho de 2017

HEL e HELOC s√£o ambos garantidos por sua casa.

HEL e HELOC s√£o ambos garantidos por sua casa.

Empréstimos de home equity e linhas de crédito de home equity são tipos de segunda hipoteca em sua propriedade. Qual você escolhe depende de quanto dinheiro você precisa e como você planeja usá-lo. Pagamentos mensais, taxas, taxas de juros e consequências fiscais são algumas das coisas que você pode considerar.

Sua casa é garantia para o empréstimo

Empr√©stimos de equidade home e HELOCs s√£o garantidos pelo seu bem mais precioso: sua casa. Nenhum empr√©stimo √© sem risco, e ambos, se na inadimpl√™ncia, acabam no encerramento de sua casa para pagar os empr√©stimos de volta. √Č extremamente importante que, quando se considera empr√©stimos hipotec√°rios ou HELOCs, a raz√£o do empr√©stimo justifique o risco de sua casa. Lembre-se, estes s√£o empr√©stimos complementares para sua primeira hipoteca; o incumprimento da primeira ou segunda hipoteca ou HELOC pode resultar na venda for√ßada da sua casa.

Um empréstimo home da equidade é uma segunda hipoteca

Home equity empr√©stimos tamb√©m s√£o conhecidos como segundas hipotecas. Como o nome indica, √© uma outra hipoteca tirada da casa, mas desta vez baseada n√£o no pre√ßo da casa, mas no montante de capital pr√≥prio que a casa tem ao pre√ßo corrente de mercado. Home equity empr√©stimos s√£o empr√©stimos de taxa fixa, o que significa que os juros s√£o declarados desde o in√≠cio e permanecer√£o inalterados durante a vida do empr√©stimo. Muitos empr√©stimos imobili√°rios s√£o empr√©stimos de 30 anos, e as divulga√ß√Ķes de empr√©stimos de verdade calcular√£o os pagamentos da mesma maneira que uma primeira hipoteca. Tenha em mente que voc√™ ter√° dois pagamentos para a casa a partir do momento em que voc√™ obter um empr√©stimo de equidade home.

Home equity linha de crédito funciona como um cartão de crédito

Um HELOC é semelhante em todos os aspectos para um empréstimo de equidade home, exceto que o montante do empréstimo é estendido a você como crédito disponível. Se você não usa um HELOC, não há pagamentos. O proprietário precisa apenas de um cheque para acessar imediatamente o crédito disponível. O HELOC também permite que o proprietário pague apenas "juros" durante a vigência do empréstimo, tornando assim os pagamentos significativamente menores. O principal será devido na totalidade, no entanto, quando o empréstimo é devido. Embora essa opção possa parecer mais razoável, lembre-se de que os bancos reservam o direito de congelar seu crédito, diminuir seu saldo ou retirar o HELOC a seu critério, caso sua situação financeira ou confiabilidade de crédito devam mudar. HELOCs são bons para despesas menores ou fundos de emergência. Se você precisa de um montante fixo grande, empréstimos de equidade home são provavelmente uma escolha melhor.

Quanto você pode emprestar?

Para ambos os empr√©stimos home equity e HELOCs, o m√©todo de c√°lculo do montante que voc√™ pode pedir √© o mesmo. No exemplo de uma casa no valor de US $ 800.000 com patrim√īnio de US $ 500.000, os bancos exigem que 20% do pre√ßo da casa deve permanecer, neste caso, US $ 160.000. Do patrim√īnio l√≠quido de US $ 500.000, at√© US $ 340.000 podem ser disponibilizados para voc√™ em um empr√©stimo ou linha de cr√©dito. Nem os empr√©stimos de home equity nem o HELOC exigem que esse valor total seja aplicado; voc√™ pode solicitar o m√≠nimo ou o m√°ximo que precisar.

Ambos os Programas Beneficiam de Benefícios Fiscais

Tanto o empréstimo imobiliário como o HELOC têm bons benefícios fiscais. Ao contrário de outros empréstimos, a lei permite que você deduza 100% dos juros em até US $ 1 milhão para melhorias ou reformas em residências. A mesma lei permite que você deduza os juros em até US $ 100.000 quando um proprietário entra no capital próprio para qualquer finalidade. Empréstimos da faculdade, empréstimos de carro ou qualquer outro tipo de crédito estendido não oferecem esses benefícios. Isso pode representar uma economia de custos substancial durante o prazo do empréstimo e faz com que o empréstimo de capital próprio / HELOC seja considerado em vez de um empréstimo padrão em que os juros raramente são dedutíveis.


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