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Rendição Voluntária Vs. Encerramento

O processo de encerramento custa credores e proprietários de tempo e dinheiro. A manutenção da propriedade e os custos legais podem facilmente equivaler a 30% do valor do empréstimo; portanto, os credores muitas vezes preferem uma alternativa ao encerramento, como uma escritura no lugar, informa o mortgage daily news. Um ato em vez de encerramento, em que você…

Rendição Voluntária Vs. Encerramento


Neste Artigo:

Uma escritura exige que você se afaste de sua casa, bem como um encerramento.

Uma escritura exige que você se afaste de sua casa, bem como um encerramento.

O processo de encerramento custa credores e proprietários de tempo e dinheiro. A manutenção da propriedade e os custos legais podem facilmente equivaler a 30% do valor do empréstimo; Portanto, os credores muitas vezes preferem uma alternativa ao encerramento, como uma escritura no lugar, informa o Mortgage Daily News. Um ato em vez de encerramento, em que você voluntariamente entregar a posse de sua casa para o credor, tem vários méritos e desvantagens quando comparado com o processo de encerramento.

O básico

A escritura no lugar é muitas vezes apontada como uma maneira mais graciosa de se afastar de uma casa que você não pode mais pagar. O credor voluntariamente concorda em cancelar a dívida em troca de sua cooperação; isto é, sair por uma data específica e deixar a casa intacta. Também implica mais esforço de sua parte como o proprietário do que um encerramento. Você deve explicar suas dificuldades financeiras para o credor, fornecer documentação de apoio, completar a papelada do credor e assinar a escritura ao credor na frente de um notário público.

Crédito

Uma ação no lugar tem o mesmo impacto na pontuação de crédito como um encerramento, de acordo com o meu FICO. Seu efeito nas pontuações depende do seu crédito antes do default; os tomadores com crédito forte perdem mais do que os tomadores com crédito ruim. Uma escritura e um encerramento diminuem a pontuação de crédito em 85 a 160 pontos, CNN Money Reports. Ambos os eventos permanecem no seu relatório de crédito por sete anos. Os credores hipotecários exigem o mesmo período de espera, ou tempero, após uma escritura no lugar e execução antes de aprová-lo para um novo empréstimo. Você normalmente deve esperar de três a sete anos, dependendo do tipo de empréstimo que você solicitar.

Benefícios

Em troca de sua cooperação em uma escritura de mentira, o credor provavelmente pagará um incentivo monetário, conhecido como dinheiro-a-chave, para ajudar nos custos de realocação. Os participantes do Programa de Alternativas de Execução Residencial a Habitacional do governo recebem US $ 3.000. Os credores normalmente querem que você se mude dentro de algumas semanas de uma ação e exija que você deixe a casa relativamente limpa. Segurando até encerramento pode permitir que você permaneça em casa por muito mais tempo do que você pode com uma escritura no lugar. A execução hipotecária pode demorar alguns anos em estados onde os credores precisam de aprovação judicial para encerrar, de acordo com Nolo. Embora você possa permanecer em casa depois de uma venda ou leilão, você se torna um inquilino e pode ser forçado a sair por despejo. O processo de despejo pode permitir que você permaneça em casa por um curto período de tempo depois que a casa for devolvida ao banco ou a um novo proprietário. A quantidade de tempo que você pode permanecer depende das leis de despejo do seu estado e de quão agressivamente o banco ou novo proprietário persegue o despejo.

Considerações

Uma ação no lugar é o último recurso na prevenção de execução hipotecária. O credor pode primeiro exigir que você coloque sua casa à venda como uma venda a descoberto. O produto de uma venda a descoberto fica aquém do pagamento do empréstimo, mas os credores geralmente preferem-no a ações no local ou a execução hipotecária. Em alguns casos, você não pode vender a descoberto ou usar uma escritura no lugar. Múltiplas hipotecas ou ônus sobre o título podem dificultar uma ação no lugar, uma vez que requer um título claro antes de ser transmitido ao emprestador. Segundas hipotecas, ônus de impostos inadimplentes, melhorias de casa ou julgamentos pessoais não têm qualquer influência sobre uma execução hipotecária.


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