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Quais S√£o Os Pontos De Origem Da Hipoteca?

Montar uma hipoteca é, na verdade, muito trabalho. Quando o seu corretor de empréstimo fecha o seu empréstimo, é depois que ele é comprado para uma gama de credores, preparou um extenso pacote de documentos em apoio ao seu pedido e seguiu ao longo do processo. Em troca desse trabalho duro, ele recebe uma taxa,…

Quais S√£o Os Pontos De Origem Da Hipoteca?


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Infelizmente, os pontos de origem da hipoteca não são dedutíveis nos impostos.

Infelizmente, os pontos de origem da hipoteca não são dedutíveis nos impostos.

Montar uma hipoteca é, na verdade, muito trabalho. Quando o seu corretor de empréstimo fecha o seu empréstimo, é depois que ele é comprado para uma gama de credores, preparou um extenso pacote de documentos em apoio ao seu pedido e seguiu ao longo do processo. Em troca desse trabalho duro, ele recebe uma taxa, às vezes chamada de pontos de origem da hipoteca.

Pontos de Originação de Hipoteca

O ponto de origem √© a taxa de empr√©stimo que seu corretor ou credor cobra. Se voc√™ fizer um empr√©stimo de US $ 200.000 e pagar dois pontos, sua taxa ser√° de US $ 4.000. Pontos de origem de hipoteca s√£o negoci√°veis ‚Äč‚Äčentre voc√™ e seu emprestador. Embora o credor provavelmente n√£o trabalhe de gra√ßa, voc√™ pode ter espa√ßo para que ele reduza sua taxa e poupe algum dinheiro.

Rendimento Spreads Premium

Se você não está pagando nenhum ponto de origem, ainda está pagando ao seu corretor. Em vez de cobrar pontos, ela cobra um prêmio pelo spread de rendimento. Por exemplo, se seu corretor tiver acesso a empréstimos a uma taxa de juros de 4,25%, ela poderá estruturar seu empréstimo em 4,5%. Porque a taxa é maior, o credor irá pagar-lhe a taxa de originação. Se você planeja manter seu empréstimo e pagá-lo, geralmente é melhor pagar pontos antecipadamente, já que você terá a taxa de juros mais alta depois de pagar o custo equivalente dos pontos.

Originação vs. pontos de desconto

Se você está pagando pontos, olhe para a sua declaração de fechamento ou estimativa de boa fé com cuidado, já que os pontos realmente vêm em dois tipos. Os pontos de origem são as taxas de empréstimo, mas os pontos de desconto são pontos que você paga para reduzir sua taxa de juros. Por exemplo, se você receber uma taxa de juros de 4,75%, mas precisa ter a taxa de 4,5% para tornar seu pagamento acessível, você pode pagar ao credor um ou dois pontos para obter uma taxa de juros mais baixa. Pagar pontos de desconto também pode fazer sentido se você pretende manter o empréstimo a longo prazo.

Impostos e Pontos

Pontos de origem de hipoteca não são dedutíveis em sua hipoteca primária. Você não pode nem adicioná-los ao seu custo para reduzir seu passivo fiscal de ganhos de capital quando você vende. Os pontos de desconto podem ser anulados no ano em que você os pagar por uma hipoteca de compra ou durante a vida do empréstimo, se estiver refinanciando. Por outro lado, como um prêmio de spread de rendimento é apenas uma taxa de juros mais alta, ele é dedutível como juros de hipoteca. Com isso em mente, pagar um prêmio de spread de rendimentos em vez de pontos de originação pode ser um negócio melhor para você se estiver sujeito a uma alta taxa de imposto.


Guia De Vídeo: A crise da hipoteca subprime - Last Laugh.

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