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Quais São Os Passos Em Um Empréstimo Hipotecário?

Candidatar-se a uma hipoteca pode ser uma perspectiva intimidadora, mas a compreensão das etapas preparará você para um processo que pode ser longo e tenso. Empréstimos hipotecários são semelhantes aos empréstimos pessoais em seus processos de aplicação, mas por causa dos altos valores em dólar da maioria das hipotecas, os credores muitas vezes exigem recursos financeiros…

Quais São Os Passos Em Um Empréstimo Hipotecário?


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Os bancos oferecerão condições de pagamento ligeiramente diferentes em hipotecas.

Os bancos oferecerão condições de pagamento ligeiramente diferentes em hipotecas.

Candidatar-se a uma hipoteca pode ser uma perspectiva intimidadora, mas a compreensão das etapas preparará você para um processo que pode ser longo e tenso. Empréstimos hipotecários são semelhantes aos empréstimos pessoais em seus processos de aplicação, mas por causa dos altos valores em dólar da maioria das hipotecas, os credores muitas vezes exigem informações financeiras extras do requerente antes de decidir assumir o risco de hipoteca. O período de tempo a partir do dia em que o comprador da casa negocia um preço final na propriedade através do fechamento da hipoteca pode ser de dois ou três meses.

Preparação

Dê uma olhada em suas finanças e determine quanto você pode pagar a cada mês, além das outras contas. Saber quanto pode gastar por mês tornará o trabalho do seu agente imobiliário mais fácil e poderá ajudar a evitar os efeitos financeiros prejudiciais de um encerramento.

Obtenha certos documentos financeiros para que sejam necessários para o seu pedido de hipoteca, incluindo formulários W-2, recibos de pagamento, declarações fiscais, declarações 401k e outra documentação de ativos.

Escolha o estilo de hipoteca que você buscará para financiar sua transação imobiliária. Se você puder pagar o adiantamento integral, normalmente 20% do preço de compra, um empréstimo convencional pode ser negociado sem o seguro de hipoteca privada. Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) podem ser uma opção quando o pagamento inicial é inferior a 20%, mas incluirá taxas adicionais que são usadas como seguro contra inadimplência. Outros tipos de hipotecas incluem empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) para veteranos e hipotecas gigantes para compras de imóveis de alto nível.

Compras ao redor

Examine possíveis termos de empréstimo hipotecário que você pode receber de várias instituições financeiras antes de decidir sobre um único provedor de empréstimo. Verificar as taxas de hipoteca de seis instituições financeiras - sejam elas bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras - é um bom objetivo a ser feito quando se está fazendo compras.

Aplicando

Preencha a documentação necessária que deve ser preenchida com a instituição financeira de sua escolha para solicitar uma hipoteca. O aplicativo conterá perguntas sobre certos aspectos de suas finanças, como a duração do emprego atual e os ativos atuais. O processo de candidatura pode incluir uma entrevista pessoal com um profissional de hipoteca.

Em processamento

A análise da aplicação pela instituição financeira e as possíveis etapas subseqüentes antes da aprovação do empréstimo podem levar até duas semanas. Depois de ter apresentado suas informações financeiras no aplicativo, o banco verifica se as informações estão corretas e decide se uma hipoteca pode ser estendida ao solicitante. Profissionais de hipoteca podem entrar em contato com o requerente durante este período para verificar certas informações ou para esclarecer condições que exigem informações adicionais. Este processo pode demorar mais um mês.

Fechamento

Se o subscritor decidir aprovar a hipoteca, o candidato será levado ao banco para assinar determinados documentos de fechamento, que desembolsam fundos de hipoteca e definem as condições de reembolso do empréstimo. Candidatos hipotecários devem tratar qualquer alteração nos custos de hipoteca daqueles indicados durante a fase de candidatura como um indicador de bandeira vermelha que seu credor pode ser inescrupuloso.

Quais São Os Passos Em Um Empréstimo Hipotecário?

FAQ - 💬

❓ Como funciona o empréstimo hipotecário?

👉 Uma garantia hipotecária é quando alguém ao contrair um empréstimo ou financiamento coloca um bem imóvel como garantia do pagamento dessa dívida. Dessa forma, em caso de não pagamento, o credor pode executar essa garantia hipotecária para ter o seu pagamento realizado.

❓ Como se faz hipoteca?

👉 A hipoteca é uma outra forma de se conseguir dinheiro. Basta consultar uma instituição financeira que aceite a modalidade e oferecer um imóvel como garantia do empréstimo.

❓ Quanto tempo demora para liberar o dinheiro do financiamento?

👉 Mas afinal, quanto tempo demora para um banco aprovar um financiamento? De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio de liberação é de 40 dias. A Caixa Econômica Federal, que responde por 70% do total de financiamentos, costuma pedir 10 dias de prazo.

❓ O que é financiamento hipotecário?

👉 A hipoteca é um tipo de empréstimo em que a pessoa oferece o seu imóvel como garantia para conseguir uma boa quantia de dinheiro a juros baixos e longo prazo de pagamento. Consequentemente, os juros são menores do que os praticados em outros tipos empréstimos, como cheque especial, empréstimo pessoal ou financiamentos.

❓ Quem pode fazer hipoteca?

👉 A lei estabelece que só pode hipotecar aquele que pode alienar (Código Civil, art. 756). Então, somente quem é dono pode hipotecar.

❓ Quanto custa para hipotecar um imóvel?

👉 ANO DE 2022: 1) Escritura no Tabelionato de Notas: Dependendo do valor do imóvel ou bem, o custo pode variar de R$ 153,33 (para 1 imóvel de até R$ 11.110,57, já com 1 selo) a R$ 1.813,25 (para 1 imóvel acima de R$ 182.213,25, já com 1 selo).

❓ Quem paga a hipoteca?

👉 Quem adquiriu a dívida paga, ou seja, o antigo proprietário.

❓ Como saber se o financiamento foi aprovado?

👉 Para saber se o financiamento foi aprovado, basta solicitar a carta de crédito aprovada ao gerente do banco ao qual você fez a consulta, ou solicitar ao correspondente bancário (empresa especializada em analise de crédito) para emitir a carta aprovada.

❓ O que acontece depois que o financiamento é aprovado?

👉 Quando seu financiamento é aprovado, você deve abrir uma nova conta bancária. Assim, o banco pode debitar de maneira automática as parcelas do seu financiamento, todo mês.

❓ O que não pode ser hipotecado?

👉 Só são passíveis de hipoteca imóveis que se achem no comércio e sejam alienáveis. Desta feita, não podem ser hipotecados os onerados com cláusula de inalienabilidade ou os que se encontrem extra commercium (CC, art. 1.420).

❓ Quanto custa fazer uma hipoteca?

👉 ANO DE 2022: 1) Escritura no Tabelionato de Notas: Dependendo do valor do imóvel ou bem, o custo pode variar de R$ 153,33 (para 1 imóvel de até R$ 11.110,57, já com 1 selo) a R$ 1.813,25 (para 1 imóvel acima de R$ 182.213,25, já com 1 selo).

❓ Por que o crédito hipotecário é tão usado?

👉 O crédito hipotecário é muito usado porque ajuda a reduzir o risco assumido pelos bancos e, consequentemente, melhora as condições dos empréstimos: sabendo que terá sempre um bem para penhorar em caso de incumprimento, o banco empresta dinheiro com mais facilidade e a um custo menor para o consumidor.

❓ Qual a diferença entre crédito ao consumidor e empréstimo hipotecário?

👉 Quando comparado com o crédito ao consumidor, um empréstimo hipotecário tem geralmente uma taxa de juro mais baixa e um período de resgate mais longo.

❓ Como funciona o seguro de crédito hipotecário?

👉 O seguro de crédito hipotecário intervém se for confrontado com circunstâncias que o impeçam de reembolsar a sua dívida, por exemplo, em caso de morte, doença ou perda de emprego. A entidade de crédito pode exigir que subscreva um seguro para garantir o crédito hipotecário.

❓ Como avaliar o valor do bem hipotecado?

👉 Além de avaliar o valor do bem hipotecado, o banco vai avaliar a sua taxa de esforço (para medir o risco de incumprimento), o Loan To Value (diferença entre o valor emprestado e o valor total do imóvel a comprar) e, claro, o seu histórico de incumprimento de créditos (a famosa “lista negra” do Banco de Portugal ).


Guia De Vídeo: O que é Hipoteca?.

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