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O Que Acontece Com O Meu Compromisso Se Eu Refinanciar?

Contas de depósito mantêm parcelas de pagamentos mensais para impostos e seguros. Empréstimos refinanciados precisam de novas contas de depósito.

O Que Acontece Com O Meu Compromisso Se Eu Refinanciar?


Neste Artigo: Escrito por Grace Keh; Atualizado em 18 de julho de 2017

Calcule se optar pelo depósito é benéfico para você.

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Quando voc√™ refinancia uma hipoteca, a conta de cust√≥dia existente √© geralmente fechada e uma nova √© aberta espec√≠fica para o novo empr√©stimo. Todas as hipotecas exigem um pagamento mensal. Com uma primeira hipoteca padr√£o, o pagamento mensal consiste no reembolso do principal, no imposto predial proporcional, no pagamento do seguro do propriet√°rio proporcional e nos juros. Destes, seus impostos e pagamentos de seguro s√£o mantidos em uma conta fiduci√°ria com o credor, chamada de conta de garantia. H√° situa√ß√Ķes em que voc√™ pode optar pelo dep√≥sito no novo empr√©stimo.

A conta de depósito anterior

Quando voc√™ opta por refinanciar um empr√©stimo, a conta de garantia original permanece com o empr√©stimo antigo. Fundos de cust√≥dia, infelizmente, n√£o podem ser transferidos para novos empr√©stimos, mesmo que seja com o mesmo credor. Todos os impostos e seguros de propriedade que voc√™ fez at√© essa data, desde que o √ļltimo pagamento foi feito, ser√£o devolvidos a voc√™ dentro de 45 dias por meio de transfer√™ncia banc√°ria ou cheque.

Usando fundos de depósito antigos

Como os fundos serão enviados a você em uma data posterior, é geralmente impossível usar os fundos de depósito retidos de um empréstimo anterior para aplicá-lo em sua nova conta de garantia no empréstimo refinanciado. Vai custar mais dinheiro do seu bolso para financiar sua conta de garantia com seu empréstimo de refinanciamento, e dependendo da época do ano em que você está refinanciando, o credor pode exigir uma quantia substancial em impostos para ser pré-paga em depósito.

Prós de Custódia

Se você optar por utilizar serviços de depósito para seu empréstimo, você normalmente receberá uma taxa de juros mais baixa. O credor torna-se responsável por lembrar de pagar o imposto sobre a propriedade trimestral, bem como os pagamentos ao seguro do seu imóvel, liberando-o de ter que lembrar. Devido ao fato de o imposto predial ser uma quantia financeiramente onerosa em algumas cidades, a capacidade de dividir o valor devido em 12 pagamentos iguais torna mais fácil o pagamento para a maioria das pessoas.

Deixar de pagar

Ao decidir sobre o depósito em seu empréstimo refinanciado, antes de receber os fundos do depósito anterior, lembre-se de que, embora seu depósito inicial seja maior (especialmente no final do ano, quando até três meses de reservas forem necessárias), os custos de fechamento geralmente serão mais baixos quando você optar por sair do depósito. Por outro lado, sem compromisso, o credor pode forçar você a aceitar uma taxa de juros um pouco mais alta, pois o risco aumenta se você não usar os serviços de custódia.


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